不喜歡很趕的看書

優閒看完才是我喜歡的作法

不過偶爾有點壓迫的去看

到也是有它的好處

這是我投資學的讀書報告

花了三天看完

窮人的銀行家-打造無貧世界

穆罕默德.尤努斯教授

改變了我對銀行的固有觀念

為他對全世界的貢獻

在此致上十二萬分的最高敬意

 


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        這本書,窮人的銀行家~尤努斯打造無貧世界,是我在學校圖書館放置財金類書籍的區域,隨意閒逛尋找讀書心得素材時,目光偶然注意到的書籍。拿起來端望觀摩了一下,我就決定把這本書當作我的讀書心得報告所要閱讀的目標。

        說到銀行,我從來不信會跟窮人有什麼關聯。我所認識的銀行,可以說是為有一定生活水平以上的人服務的地方,也可以說是讓有錢人借更多錢的地方,真正的窮人,因為沒有擔保品,要借錢是難上加難。就算有前幾年盛行辦卡容易的現金卡,不需要擔保品就能辦,利率也是高得嚇人。因為風險高,相對付出的利息也提高,這是可以理解的。所以要利用銀行打造無貧世界,讓我難以想像,而且我曾經在銀行看過繳款的民眾現場向經理哭訴利息太高,讓我怎樣都無法認同銀行對扶貧有任何的幫助。看完這本書,改變了我的想法。

        本書敘述出生於孟加拉的穆罕默德.尤努斯(Muhammad Yunus)教授,從吉大港大學教授經濟學的純理論課堂上,邁向為實際幫助窮人,成為推廣微額貸款,建立葛拉敏銀行,為打造無貧世界而努力的一連串過程。尤努斯教授於2006年獲得諾貝爾和平獎,本書由美國記者既作家,艾倫.喬利斯(Alan Jolis)以類似自傳的方式,呈現出尤努斯教授為孟加拉窮人所做的努力與貢獻,進而推廣到為造福全世界窮人而堅持不懈的奮鬥過程。

        尤努斯教授出生於穆斯林家庭,父親是珠寶商,家庭背景小康。在孟加拉完成學業後,在吉大港大學任教職教授經濟學,之後負笈美國攻讀博士。在接受到西方文化薰陶之際,遇到孟加拉的獨立戰爭,開始奔走支持建國大業,並以實際行動在外交等場合尋求國際支持,在此看見了身為知識份子為國家付出的熱忱與抱負。

        孟加拉獨立戰爭成功後,尤努斯教授回到家鄉服務。為了實際有所幫助,從研究學校附近的喬布拉村開始,揭開了一連串為窮人對抗貧窮的戰爭。這邊開始真的讓我對伊斯蘭教對婦女的箝制大開眼界,尤其是貧窮線之下的婦女,要過著三餐不繼,過度勞力付出卻拿不到相等的報酬,被丈夫毒打以及伊斯蘭教深閨制度嚴格的限制。不能跟近親以外的男人接觸,不能單獨旅行,連在學校都還得待在女生區,走路要看地板,嚴格的壓制婦女的權益,彰顯父權的社會型態。這在台灣真是難以想像的事情,即使有性別不平等,也不會差異到如此巨大的地步。

        這時就顯得尤努斯教授的貢獻有多麼巨大了,尤努斯教授創辦的葛拉敏銀行有鄉村的意思,代表的是鄉村銀行,與廣大的窮人同在。葛拉敏主要的貸款對象是婦女,藉由五人為一組的貸款小組,提供長期卻低利的貸款,讓窮人還得起利息,也得到資本做能養活自己的自雇型工作,改善生活品質,脫離貧窮線。同時也提高了婦女的社會地位,因為擁有經濟能力後,自然而然本身的社經地位也上升,也促進了兩性平權的轉變。

        葛拉敏銀行讓還款率高達98%,代表微貸是可行的方式,可以改變窮人的生活。破除了傳統銀行業認為窮人沒有價值的金融隔離思惟,更免除了窮人被高利貸及握有資本的階級人士的剝削。孟加拉其他銀行的還款率大約只有10%,可見其差異。   

        尤努斯教授初次訪問喬布拉村的婦女時,深切的感受到從教科書到現實世界的差異,窮人艱苦的處境以及高利貸對窮人的迫害。以書中的蘇菲亞為例,生產竹凳,能賣5.5塔卡,其中賣出去的5塔卡是借貸的利息,真正的利潤只有0.5塔卡,相當於2美分。換算台幣不到一元,而這是一天的工作所得,僅僅夠餬口。之後要買做竹凳的材料,繼續要向高利貸借,永遠的貧窮輪迴,沒有翻身的可能,沒有任何機會與希望。尤有甚者,有時週息是10%,換算成年息是520%,高利貸的可怕及可惡由此可見。

        葛拉敏鄉村銀行的成就,不只是在孟加拉裡改變了成千上萬窮人的命運,更利用複製計畫的方式,推廣到五大洲五十九個國家,範圍從開發中的非洲國家到已開發國家的美國、法國、荷蘭都有。雖然各個文化圈有不同的隔閡,但窮人面對絕境而後獲得希望歡喜的面容,在任何地方都是相同的面貌。

        在歐美先進國家的窮人,受到社會福利的保護,有救濟金可以領取,處境比起一些落後國家安穩的多。然而同樣身為人類的尊嚴,卻是被壓抑與抹煞的。葛拉敏的複製計畫,讓這些受國家施捨的窮人能夠靠自己的力量重新站起來,賺取用自己的血汗換得的金錢,獲得肯定與尊重。

        舉書中讓人感動的故事為例,有個居住在美國芝加哥城西西班牙裔社區的婦女,跟丈夫來到美國十五年,很少離開過生活的公寓。身上從來沒有錢,連銀行帳戶都沒有,丈夫也不會給她錢。接觸到葛拉敏複製計畫後,婦人年過四十,第一次靠自己手工編織設計的被單有了收入,有了帳戶和支票本。還因為加入五人的貸款小組,十五年來從來沒有朋友的她,有了四位情同姊妹的朋友。葛拉敏銀行以人為主的經營方式,為窮人無限的貧窮輪迴帶來了生機。

        1989年,CBS的六十分鐘節目專題報導葛拉敏銀行的一位借款人的故事。這名婦女接受葛拉敏貸款後從街頭行乞,到擁有一大片土地、新房子、現代化廁所、給她丈夫開的三輪計程車,還能送小孩上學,改變了貧窮的循環宿命。

        然而,隨著時代的進步,只有微貸是不夠的。尤努斯教授更積極推廣社會事業的發展,讓社會良知超越人性的貪婪。如同他所教受的經濟學,是在有限資源裡追求利潤極大化的過程,這個過程是沒有窮人的,只有股東和利益相關人。

        尤努斯教授打破了這個限制,從葛拉敏銀行開始,發展到注重社會權益的葛拉敏漁業、葛拉敏格紋布、葛拉敏電信、葛拉敏信託等等,為只重視利潤極大化的私部門公司,展現出文明社會該有的社會責任。

        尤努斯教授誓言2050年,達到無貧世界。他宣稱:「貧窮應該屬於博物館,不屬於文明世界。」這種對信念的堅持與氣魄讓我感到無比的敬佩,但我也認為這是個艱鉅的挑戰,難度非常的高,但也因為有這些社會的良知為這個世界不斷的努力,充滿汙穢罪惡流竄的社會,因此永遠有著真善美的光輝閃耀著。

        我為尤努斯教授和跟隨他為全世界窮人付出奉獻的鬥士們,致上最高敬意。

    

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